纽约虚拟货币许可证
智汇咨询帮助国际客户获得纽约虚拟货币许可证。纽约是形成加密货币业务并获得加密货币许可证。收到的BitLicense特许密码交易所在纽约，允许持有者经营比特币交易所，管理托管的加密货币钱包，等等。由于获得加密货币许可证的简单性及其在美国和海外提供的自由，纽约州是区块链相关公司的理想地点。
此外，纽约州的国内生产总值使其成为世界第十五大经济体之一。作为公认的全球金融之都，纽约聚集了全球大多数资产管理公司。这进一步延伸到比特币和加密货币领域，大多数著名的基于加密货币的对冲基金都是在这里管理的。
在美国50个州中，纽约是第一个通过加密货币特定许可证立法的州。纽约的bit license——同类中的第一个美国加密许可证，旨在为加密货币相关活动创建一个监管框架。随着美国作为一个整体继续辩论加密货币的法律地位纽约加密许可证为经营者提供法律确定性和公认的合法性。
纽约虚拟货币牌照背景
BitLicense是一部历史悠久的加密货币法律，是由监管的虚拟货币业务许可证的术语纽约州金融服务局根据为在纽约从事与虚拟货币有关的商业活动的企业或个人制定的法规。
第一个BitLicense是在2015年授予的，反应不一，因为许多人认为监管相当繁重，他们还认为比特币业务受到比传统金融机构更严格的监管。BitLicense仍然是区块链社区许多人争论的一个原因。一些批评者认为，纽约将初出茅庐的投资经理置于困境和艰难的境地之间，阻碍了新企业在该州立足，除非它们在申请时有巨额资金和足够的耐心纽约加密许可证应用程序。
在遭到重大抵制和投诉后，纽约监管机构于2020年6月25日实施了一个更“自由”的框架，允许潜在的被许可方与现有的BitLicense持有者合作，以获得与结构、资本、系统和人员要求相关的专门指导。这些调整的目标是通过利用现有许可证持有人的经验，帮助克服获得BitLicense的“实际或感知困难”。然而，仍然不能保证当前的执照持有人有时间或意愿指导申请人通过要求严格的程序。鉴于获得比特币许可证的难度，纽约已经看到比特币初创企业离开该州，搬迁到其他司法管辖区，这些司法管辖区被认为更加友好，也更加意识到初出茅庐的管理者在启动时面临大量运营资本和内部劳动力的限制。
纽约州金融服务局是一个监管机构，负责授权和管理在纽约从事虚拟货币业务的实体的许可和业务运营。NYDFS现在允许申请、升级或维护BitLicenses的组织通过全国多州许可系统和注册中心在线提交大部分文档，作为现代化运动的一部分(NMLS)。如果一个公司申请一个新的比特许可证和一个汇款许可证，没有必要提供重复的信息。
谁需要纽约虚拟货币牌照？
从事任何“虚拟货币商业活动”的公司通常需要纽约Bitlicense许可证。关于…的规定纽约加密许可证将虚拟货币业务活动定义为从事以下任何一种涉及纽约或纽约居民的活动:
接收用于传输的虚拟货币或传输虚拟货币，除非交易是出于非金融目的进行的，并且不涉及超过虚拟货币名义金额的转移；
代表他人存储、持有或保管或控制虚拟货币；
买卖虚拟货币作为客户业务；
作为客户业务执行交换服务；或者
控制、经营、管理或发行虚拟货币。
虽然术语“虚拟货币”被一般性地解释，但它意味着“用作交换媒介或数字存储价值形式的任何种类的数字单位”，无论是集中式的还是分散式的，并且与通常被称为“加密货币”或“数字货币”是同义的。然而，仅仅开发和分发软件并不需要比特许可证。
为了在纽约州开展虚拟货币业务，公司可以根据纽约银行法申请BitLicense或特许证(如纽约州有限目的信托公司或纽约州银行)，并获得授权开展虚拟货币业务。虽然这些授权是等同的，但纽约州有限目的信托公司章程可能提供一些额外的优势。例如，有限目的信托公司可以行使信托权利，但BitLicensee则不能。此外，有限目的信托公司可以在纽约进行汇款，而不需要单独的纽约汇款机构许可证。
纽约虚拟货币许可证允许哪些活动？
本许可证授权以下活动:
虚拟货币兑换和交易服务
电子货币传输
发行预付费接入/储值
销售预付费接入/储值
What are the activities allowed under a New York Virtual Currency License_ (1)
获得纽约虚拟货币牌照的程序是什么？
步骤1:在纽约或各自选择的州成立国内实体
要在纽约合法开展虚拟货币业务，你需要根据你的业务需求和目标，在美国国内或任何其他州拥有一个合法注册的实体。
智汇咨询将通过提供当地公司地址、当地提名董事(如果需要)和当地公司秘书来帮助您注册一家国内公司。您需要提供一份所需的KYC文件清单，如董事姓名、公司决议和身份证明。
根据所提供的文件，我们将起草并公证备忘录和公司章程、商业计划和其他公司文件。准备好相关文件后，智汇咨询将在NYS国务院。通常，此过程大约需要2周.
第二步:开立适合加密货币兑换业务的企业银行账户
从业务运营的一开始，将企业财务与个人账户分开不仅是一个好主意，而且有必要证明你将企业资产与个人资产分开。因此，你需要为你的企业开一个银行账户来实施这个策略。这将另外有利于税务登记，当然也为您的企业获得EIN。
注册公司后，智汇咨询将进行加密友好公司银行开户与当地或国际知名银行进行交易。你可以期待你的公司银行账户在四周。
第三步:起草纽约虚拟货币许可证申请的必要政策和文件
智汇咨询将协助您准备申请BitLicense所需的文件。所需文件包括公司表格(MU1)、个人表格(MU2)、业务计划、业务量估计、关于货币服务业务所有权和控制权的信息、将被授权开展虚拟货币业务的代理人名单、其他相关财务报表以及DFS要求的财务预测文件。
之后，我们的顾问团队将协助您为该实体制定全面的反洗钱/CFT合规计划和政策。政策和合规计划将以书面形式起草，供您进一步审查，并符合DFS和相应联邦机构实施的法案和相关法规。
制定和应用书面合规政策是维护许可证的基础。我们的团队将起草并进一步审查所采用的合规政策，并就如何更有效地更新和改进合规计划向您提供建议。我们还将协助您起草合规计划的有效性审查。智汇咨询还将建议您如何更新所需的文件或改进现有的合规计划。这是为了确保您的企业能够应对所有洗钱或金融犯罪威胁。
由于所有公司都需要首席合规官，智汇咨询还将协助招聘合适的首席合规官。首席合规官还将具备反洗钱/CFT、BSA电子申报及其相关法规的必要知识，以确保您的业务保持合规。
第四步:申请必要的保证金
为保护被许可方的客户，各被许可方应为其客户的利益维持一个保证金或信托账户，其形式和金额通常为总监所接受。
除非纽约DFS另有规定，目前纽约DFS对保证金或信托账户的要求是每个虚拟货币业务活动许可证50万美元。
我们将协助获得此类保证金，并根据许可证要求准备法律文件。
第五步:提交纽约比特许可证申请
一切就绪后，智汇咨询团队将着手向提交纽约虚拟货币许可证申请纽约州金融服务局通过一个名为全国多州许可系统和注册(NMLS).
智汇咨询许可证专家团队将在许可监管机构、银行和流动性提供商之前协助代表，并在获取BitLicense的整个过程中与监管机构协商。
_Process of obtaining a New York Virtual Currency License (1)
哪些人可以豁免申请纽约虚拟货币牌照？
根据纽约比特币法律，以下人员可免于遵守原本适用的比特币许可证要求:
根据纽约银行法特许并经监管机构批准从事虚拟货币业务活动的人员；和
仅出于购买或销售商品或服务或投资目的而使用虚拟货币的商家和消费者。
获得纽约虚拟货币牌照的最低监管要求是什么？
申请文件:
在提交许可证申请的过程中，申请人需要提供几份文件。只有在金融服务总监对客户的商业计划和当时制定的条例进行全面评估后，才能提出具体的文件和信息清单。
提交申请表
一份你的商业计划书
贵公司在纽约的良好信誉证明
代理合同的所有程序和政策
您将用于客户交易的所有文件的样本
对你的预期资金流的逐步描述
公司的所有成立文件
关于公司的所有权信息
管理流程图
申请人最近两年经审计的财务报表
公司控制人员的个人财务报表
公司控制人员的背景调查、指纹和信用报告
关于首席合规官的信息(至少3年经验)
列出其他商品名称、常驻/注册代理、主要和非主要联系人、首席合规官
提交:披露问题、控制人证明、信用报告、AML/BSA政策、商业计划、授权证书/良好信誉证书、公司人员配备和内部政策、文件样本、资金流动结构、形成文件、管理图表、组织结构图/描述、信用报告说明、个人财务报表、发布信息的授权
政策和程序必须解决合规性、反欺诈、网络安全、隐私和信息安全、业务连续性和灾难恢复、投诉和投诉解决等问题。
为保护被许可方的客户，被许可方必须获得一个保证金或信托账户，其金额为监管人可接受的金额。申请人可以提出一个保证金金额，并说明为什么他们认为该金额足以保护他们的客户。
资本要求:
管理者和执行人员之间争论的一个来源是监管者对最低资本要求的决定，因为目前没有关于最低资本要求的预设规范。监管人评估持牌人的财务诚信。在确定财务完整性时会考虑几个因素，包括被许可方的总资产和总负债、虚拟货币活动的预期量、使用的杠杆数量、流动性头寸以及将提供的产品或服务的类型等。最后，监管人将确定所收集信息的总和是否足以满足资本要求。
因此，基于对适用于每个被许可方的特定风险的评估，每个被许可方应始终保持监管方认为足以保护被许可方的财务完整性及其持续活动的金额和形式的资本。在确定持牌人必须保持的最低资本金额时，监管人可以考虑一系列参数，包括但不限于:
被许可方的总资产构成，包括每类资产的头寸、规模、流动性、风险敞口和价格波动性；
被许可方的总负债构成，包括每种负债的规模和偿还时间。
被许可方虚拟货币业务活动的实际和预期量
如果被许可人已经根据金融服务法、银行法或保险法获得许可或受到监管，或者作为金融产品或服务的提供者受到此类法律的约束，以及被许可人在此方面是否信誉良好；
被许可方使用的杠杆数量
被许可方的流动性状况；
通过信托账户或任何形式的债券向客户提供的财务保护。
被许可方服务的实体类型；
被许可方提供的产品或服务的类型。
每个被许可人应按照监管人可接受的比例，以现金、虚拟货币或高质量、高流动性、投资级资产的形式持有本节所需的资本。
获得纽约虚拟货币牌照需要多少钱？
但是，总体费用和成本可能会因许可证申请所需服务的类型而有所不同，包括准备与申请人的财务状况以及责任、财务和业务经验相关的信息，以及申请人管理层和董事会的性格和总体健康状况。
总聘用费取决于您需要智汇咨询提供的服务。我们为您提供多种服务，从协助您完成注册过程到获得纽约虚拟货币许可证。收取的总费用将包括公司注册费、许可费和任何可能产生的额外费用。
在我们开始注册和许可证申请流程之前，我们将与您详细讨论收取的总聘用费，以便您更好地了解您所支付的费用。
纽约汇款执照
对于计划在美国提供汇款服务的投资者来说，纽约汇款执照是继加利福尼亚汇款执照和得克萨斯汇款执照之后最有吸引力和最有价值的执照之一。
因此，许多金融和货币处理企业必须首先获得并维护一个支付许可证更具体地说，在他们可以在该州经营之前，必须获得州汇款机构许可证。毫无疑问，在纽约、其余47个州和哥伦比亚特区都是如此。如果您协助个人或企业之间的资金转移，您必须先申请并获得资金转移许可证，然后才能在任何州开展业务。要在纽约运营，虚拟货币企业必须首先获得纽约虚拟货币许可证，俗称“BitLicense”。根据该公司的商业模式，纽约可能需要虚拟货币业务来获得纽约MTL执照和一个比特许可证。
获得纽约汇款执照不是一件容易的事，如果你不熟悉许可程序和管理要求，这可能是一个昂贵的程序纽约MTL执照在这方面犯任何错误。因此，我们建议寻求专业人士的帮助，不要危及你的运营或业务的成功。
管理纽约汇款机构许可证发放的法律是什么？
《纽约银行法》第13B条规定了管理本州汇款人活动的条例。这纽约金融服务部其要求基于这一法律框架。
根据上述法律:任何人不得从事出售或签发支票的业务，或从事接受汇款或汇款的业务纽约MTL执照而任何人亦不得以代理人身分从事该等业务，但作为持牌人的代理人或收款人的代理人则除外；但是，本条规定不适用于银行、信托公司、私人银行、根据本章第二条获得许可的外国银行公司或根据1978年《国际银行法》被授权经营的外国银行公司。
随着上述法律的修订，下列机构免于获得纽约的汇款执照根据此类机构的具体条例:储蓄银行、储蓄和贷款协会、投资公司、国家银行协会、联邦储备银行、根据名为“美联储法案”的国会法案第25-a节的规定组建的公司、联邦储蓄银行、联邦储蓄和贷款协会或州或联邦信用合作社。
什么是货币服务业务，谁需要获得纽约货币传输许可证？
根据纽约银行法(BL)，销售以下产品或服务的企业将被视为货币服务企业，因此需要获得纽约的汇款执照为了维护您企业的良好法律地位:
汇票还是旅行支票
这包括汇票或旅行支票的发行人、销售人和赎回人。
只要一家公司在任何一天向任何人签发或出售超过1000美元的旅行支票或汇票，就被视为货币服务业务。
货币传输
一般而言，将货币、资金或其他货币工具从一个人转移到另一个人或地点的公司被视为开展货币转移业务。
支票兑现
在一天内代表他人接受价值至少1000美元的支票或货币工具以换取货币或其他货币工具的个人或公司被视为支票兑现人。
但是，这不包括出售预付费接入以换取支票或货币工具的公司；接受货币工具作为商品或服务付款的公司；以及持有客户支票作为抵押品的公司。
汇兑
具体而言，代表他人接受金额超过1 000美元的另一国货币或其他货币工具的个人或公司被视为外汇交易商。
预付费接入
这包括预付费接入的提供商和销售商。一般来说，预付费访问的提供商指的是从客户那里接收资金的任何人。客户随后可以通过电子设备或手段取回这些资金。
监管机构是谁？
自2017年起，申请纽约汇款机构许可证的程序通过全国多州许可系统和注册(NMLS)，但纽约金融服务局仍是执照发放机构。
根据纽约汇款执照，允许进行哪些活动？
根据纽约汇款许可证，您将被授权开展以下活动:
付账单
发行和/或出售汇票
销售预付费接入/储值
电子货币传输
外币交易或兑换
签发汇票
发行预付费接入/储值
签发旅行支票
其他货币服务
出售汇票
销售旅行支票
您需要注意的是，这些商业活动也可能包含虚拟货币商业活动。使用虚拟货币开展此活动需要获得批准的纽约虚拟货币业务活动许可证。
获得纽约汇款执照的最低资本要求是什么？
目前，没有预先规定必须投资多少的最低资本要求。总监评估持牌人在财务方面的可靠性。财务完整性是通过考虑被许可方的整体资产和负债、虚拟货币活动的预计水平、采用的杠杆数量、流动性头寸以及将提供的商品和服务种类等因素来确定的。监管机构接下来将决定记录的全部信息是否足以满足资本要求。
因此，根据对适用于每个被许可方的具体风险的评估，每个被许可方必须保持监管机构认为足以保护被许可方的财务完整性和持续经营的资本数量和形式。
提交纽约汇款机构许可证申请需要什么文件？
每个想申请的人纽约的汇款执照必须准备一份长长的所需文件清单。根据全国多州许可证制度和登记处(NMLS ),对汇款人的许可证要求主要载于《纽约州银行法》第13-B条及其相关条例。纽约汇款机构许可证(NYMTL)申请流程从公司表格(MU1)开始。
公司表单(MU1):在NMLS，MU1表格用作许可证申请。下列文件和信息必须通过NMLS提交。
财务报表:每个申请者都必须提交过去两年的经审计的财务报表。报表必须由注册会计师编制，并在财政年度结束后90天内注明日期。
授权代理人信息:一旦您的许可证获得批准，请使用NMLS统一授权代理人报告功能提交一份授权代表您开展汇款业务的代理人名单。
常驻/注册代理人:列出将代表公司接受法律程序服务的所有实体。
主要接触员工:提供关于您的主要公司联系人和主要消费者投诉联系人的信息。
非主要联系人员工:申请人必须列出会计、许可、消费者投诉(公共/监管机构)、法律和考前联系人领域的非主要联系人。
批准和指定:提交公司的注册确认号和备案日期。
银行账户:提供银行帐户信息，并确定您将用于汇款目的的银行，以及将向您提供信贷的银行。
披露问题:对于本部分中的每个“是”答案，必须提供一份文档和详细的解释。
AML/BSA政策:提交反洗钱(AML)/银行保密法(MSA)政策。在纽约，许可证持有人必须对其BSA-AML计划进行独立审查。
商业计划:提供你的商业计划的详细信息，包括目标市场、产品、营销策略、运营结构和费用表。请注意，所有申请人都需要一份预计财务报表。
权威/良好信誉证书:提交国家颁发和批准的相关文件。
代理人和代理人政策:提供一份书面详细说明，说明申请人打算签订代理合同以从事汇款的一般程序。
文档示例:提供客户、经营和代理协议的副本，以及收据、旅行支票、汇票或其他票据的样本。
资金流向结构:对要进行的每种交易或服务进行逐步描述。
形成文件:提供适用文件的国家认证副本，包括所有后续修订:
公司:公司章程、内部规章制度、股东协议、IRS表格2553、公司决议
非营利公司:要求公司提供的文件，非盈利状态的证明
有限责任公司:组织章程、经营协议、IRS表格2553(或8832)、有限责任公司决议(如果不在经营协议中)
有限(责任)合伙企业:有限(责任)合伙企业证书、合伙协议
普通合伙企业:合伙协议
独资经营者:该部根据具体情况要求独资经营者提供文件。
非法人团体:细则或章程
信托(法定):信托证书，管理文书
管理图表:提供显示所有董事、高级职员和经理的图表。必须包括个人姓名和头衔。请注意，申请人还必须指出所有前台业务部门，以及后台报告合规性、内部审计和it基础架构。
组织结构图描述:提供一份图表/说明，包括申请人的直接/间接所有人、子公司/附属公司以及所有拥有10%以上所有权的所有人的所有权百分比。
许可投资宣誓书:提供一份宣誓书，声明您遵守银行法第651条。
首席合规官:首席合规官必须有至少3年的相关经验，并证明当前的培训与主题间接相关。合规官也必须列在直接所有人/执行官员部分。
个人表格(MU2):此外，您还需要填写表格MU1相应部分中列出的所有直接所有人/执行官的个人表格(MU2)。该表格在附加到MU1并提交之前，必须由适用的控制人员证明。
