加拿大支付牌照即 MSB 牌照，其申请条件、要求及申请指南如下：
申请条件及要求
公司注册方面
公司名称：公司名称应以 “INC.” 或 “LTD” 结尾，且名称中不可含有皇家、银行、英联邦、联合会、商会等字样。
股东董事信息：需提供公司股东和董事的身份证或护照、住址、联系电话 / 传真的扫描件。若股东为法人团体，需提供全套公司注册文件。
注册资本：无最低注册资本要求，无需验资。
注册地址：需要有加拿大当地的公司注册地址。
业务运营方面
业务类型界定：明确从事的业务需属于加拿大 MSB 牌照涵盖的货币服务业务，如外汇交易、资金支付、兑换或出售汇票及旅行支票、虚拟货币交易等。
合规操作流程：严格遵守加拿大《反洗钱和反恐怖融资法》（AML/ATF），建立客户尽职调查、可疑交易报告等完善的合规流程。
业务计划：提交详细的业务计划，包括业务模式、预期客户群、风险管理措施等。
人员资质方面
高管资质：公司高管需具备相应的金融知识和经验，符合加拿大金融监管机构的要求，通常要提供相关的资质证明、工作经历等材料。
合规负责人：指定合规负责人，负责合规计划的实施和监督，确保公司业务合规运营。
财务状况方面：需准备完整的财务报表，证明公司具有稳定的资金流和良好的信用记录，以体现公司有足够的资金来支持业务运营。
信息提供方面
服务类型：明确列出申请的 MSB 服务类型。
总交易金额：列出前 12 个月内每个单独月份，MSB 发行的金融产品或服务的总交易金额超过 $100,000 的列表。
银行账户信息：提供开户行、账户号码、银行分行地址。
合规专员联系方式：提供合规专员的联系方式。
分支机构信息：如有运营网点，需提供分支机构信息。
申请指南
准备申请材料
公司文件：公司营业执照副本、公司章程、股东名单。
财务材料：财务报表。
合规材料：反洗钱政策文件、员工反洗钱培训记录。
其他材料：业务计划书、公司结构图、合规专员资质证明。
在线注册：访问 FINTRAC 官方网站，填写并提交在线注册表单，确认申请人是否有资格申请 MSB 牌照。
提交申请：通过 FINTRAC 提供的电子系统，上传所有必需的支持文件。
审核阶段
材料审核：FINTRAC 会对提交的所有信息进行审核，可能需要几周到几个月时间。
现场检查：在某些情况下，FINTRAC 可能会安排专员对办公地点进行实地考察，验证所提供信息的真实性。
获取牌照：审核通过并完成缴费后，FINTRAC 将正式授予 MSB 牌照
现场检查：在某些情况下，Fintrac 可能会安排专员对办公地点进行实地考察，验证所提供信息的真实性。
