进军北美货币服务市场，MSB牌照是企业的合规通行证。以下是美加两国牌照申请的逐步拆解与避坑指南。
一、美国MSB牌照申请六步法
公司注册与税号申领
优先在美国任一州注册公司（新/老公司均可），并申请EIN联邦税号。此为申请前提，但无需立即开设银行账户。
设计金融业务方案
明确将开展的业务类型组合（如汇款+货币兑换+虚拟货币交易），方案需与后续材料保持一致。
材料准备与合规文件
需提交：
公司注册证书及章程
董事/股东身份证明与无犯罪记录
反洗钱(AML)政策（含客户KYC流程、可疑活动报告机制）
业务流程图与风险评估。
递交FinCEN申请
通过FinCEN官网提交MSB注册表，支付申请费）。
响应质询与补充材料
FinCEN通常在3-5个工作日内反馈问题，需专业法律团队协助答复。
牌照获取与年度更新
获批周期通常1-2周，牌照无固定有效期，但需每年更新公司信息并提交合规报告。
二、加拿大MSB牌照五步攻坚
设立境内实体
在加拿大注册公司，需提供本地经营地址（虚拟地址不被接受），银行账户建议同步开设。
合规体系核心建设
任命合规官：需由不参与资金管理的高级管理人员担任，负责AML执行
制定PCMLTFA合规计划：包括风险评估文档、员工培训方案、审计流程
设计大额交易监控系统（≥10,000加币现金/加密货币交易自动触发报告）。
申请材料深度准备
关键文件包括：
公司股权结构图（受益所有人≥25%股权需披露）
合规官资质证明
业务覆盖省份清单
预付费或数字货币业务专项说明。
FINTRAC注册与审核
通过在线系统提交申请，审核周期8-10周，期间可能面临现场检查或高管访谈。
牌照维护与合规报告
持续义务包括：
每2年更新合规计划
提交可疑交易报告(STR)
保留客户身份及交易记录7年。
三、关键难点与解决方案
美国AML政策本土化适配：建议参考Coinbase等已获牌照企业的框架，需明确标注BSA条款对应项。
加拿大合规官资质证明：优先选择持有CAMS认证（国际公认反洗钱师）且具加拿大金融从业背景的人士。
业务范围跨境冲突：若同时申请两国牌照，需确保两国子公司业务隔离，避免监管套利嫌疑。
案例启示：某加拿大加密货币交易平台在申请美国MSB时，因未将“数字货币兑换”业务在方案中单列，遭FinCEN退回补充材料，延误28天
